.

Ложная информация при получении кредита для бизнеса

Для банков кредитование бизнеса, является одним из основных видов деятельности. При этом банки требуют немалые пакеты документов. Каждая кредитная организация имеет свой перечень необходимых бумаг. Для любого перечня являются необходимыми: заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов. Дополнительно ко всему, необходимо составить справку о наличии денежных средств на расчетном счете и в кассе, а также список дебиторов и кредиторов компании.

Для получения столь необходимого кредита некоторые организации идут на подлог, заведомо предоставляя банку информацию, не соответствующую действительности. Такие вещи просто так с рук не сходят. Самое мягкое наказание — штраф за незаконное получение кредита по статье 14.11 Кодекса об административных правонарушениях. Размер штрафа для компании — от 20 до 30 тыс. руб., а для руководителя — от 2 до 3 тыс. руб. Однако действия могут быть оценены и как уголовное преступление. В таком случае ждет осуждение по статье 176 Уголовного кодекса за незаконное получение кредита. Максимальный штраф по этой статье — 200 тыс. руб., предельный срок лишения свободы — пять лет. Самое жесткое наказание предусмотрено для руководителя, который получил кредитные деньги с целью их хищения. Его могут осудить по статье 159 УК “Мошенничество”. Максимальное наказание — до десяти лет лишения свободы.

Получив долгожданный кредит, не стоит думать, что самое страшное уже позади. Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор, если заемщик по тем или иным причинам нарушит его условия. Естественно, в этом случае кредитная организация потребует вернуть предоставленный кредит и начисленные по нему проценты. Если ко всему прочему окажется, что должник неплатежеспособен, то заложенное имущество будет попросту изъято (ст. 33 Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1).

В соответствии с нормами уголовного права погасить кредит возможно не только за счет собственности организации, но и за счет средств некоторых ее должностных лиц. Иными словами, если фирма-должник не в состоянии покрыть долг, то банкиры могут привлечь к ответственности непосредственно ее руководителей. Если задолженность не будет возвращена в срок, уголовное дело может быть возбуждено, к примеру, по статье 159 Кодекса (мошенничество). Помимо этого, в законе существует еще достаточное количество статей для квалификации подобных деяний: 165, 171, 173, 174, 167, 327 УК. При этом нужно отметить, что на самом деле все это крайние меры. Для кредитного учреждения главной целью является отнюдь не привлечение к уголовной ответственности должника, а банальное взыскание долга.